来源：中国经营报 特约撰稿：赵晶 记者：鲁怡 杭州报道
“未来的市场经济发展，中小企业要准备接受市场经济新的洗礼。在中国未来的经济生活中，中小企业会成为最具创新力，中国经济最具有活力的基础。同时，中小企业的融资方式也会有很多的创新，马云做的支付宝就是一个巨大的金融平台，将来还有别的东西，这都是中小企业的重大技术改革与创造。”6月22日，在第三届中国中小企业发展全景调研杭州站论坛上，中国社科院工业经济研究所所长、中国经营报社社长金碚如是表示。
6月22日，由中国社科院工业经济研究所、《中国经营报》和体育外围平台APP联合主办、体育外围平台APPMBA/EMBA/EDP教育中心和中国经营报社浙江记者站承办、招商银行支持的“探索中小企业的生存发展之道”暨第三届中国中小企业发展全景调研杭州站论坛在体育外围平台APP紫金港校区成功举办。
中小企业要准备接受市场经济新的洗礼
从计划经济到开放私营企业，再到现在私营企业已有4000万以上规模，过去的30年间，中国的中小企业获得很大发展。
金碚认为，中国现在是处于工业化时期，工业发展带来的资源、要素等的集聚，会使“城镇化”变得非常快。城镇化过程中，至少有三个最基本的现象：一是发展制造业、工业，且制造业通常以园区化形式呈现；二是会形成系统布局的服务业；三是在中国现阶段会形成一个“三次产业”融合发展的区域增长极。
“城市比农村更有创新能力，一、二、三产业会在这里融合，融合后会产生各式各样的产业业态。”在金碚看来，中国的城镇化进程也会受到第三次工业革命的影响，最终形成高度个性化、扁平化和碎片化的社会形态。“个体化、碎片化以后，怎样形成组织？有一个技术条件，就是电子网络平台。一个网络平台上，可以承载无数个中小企业在上面运行，使得这个群体有巨大的竞争力。”
问诊浙江中小企业转型难题
“浙江中小企业三十多年的发展，累积了两大问题：一个是结构性问题，产业结构还是低端化，以传统产业为主，以劳动密集型的产业为主；另一个是素质性问题，大量的草根创业，使得整个创业者素质普遍不高，就业劳动者素质普遍不高，浙江800多万外来劳动力，其中80%是初中文化以下水平。”在论坛上，浙江省中小企业局副局长高建明发言认为，浙江的中小企业需要转型发展，他提出了三个转型路径：第一，产业转型，提高产业发展层次，优化产业结构；第二，从草根创业转向人才创业；第三，从家族式管理向科学管理转变。
体育外围平台APP副院长兼体育外围平台APP中小企业成长与城镇发展研究所所长卫龙宝也认同这一观点。卫龙宝认为，浙江企业受“轻、快、明、急，两头在外”等性质制约，发展情形跟全国相比显得非常极端。如浙江中小企业所处产业多以轻纺工业和加工业为主，即所谓的“轻”；产品以日用消费品为主，区域块状经济易形成也易淘汰，是谓“快”；经济主体以中小民营企业为主体，其在浙江工业经济中比重超90%，即所谓的“民”；而具有区域特色的各类中小企业产业集群多，谓之“集”。在此基础上，浙江中小企业发展呈现出“两头在外、外需拉动”的特征，即市场、资源两头在外，以出口拉动增长的外需模式。
此外，卫龙宝还认为，较全国其他省份，浙江中小企业在生产要素成本、融资、产业抗风险能力、产业结构与产业层次、政策环境等方面也存在更多困难。
如何转型升级？卫龙宝的建议是：首先，从政府角度，可以考虑扶持龙头企业，改变集群的结构；加强集群创新能力，健全人才培训体系；促进营销网络建设，健全信息服务体系；推进金融体系创新，缓解企业资金困难；树立风险防范意识，建立风险应急机制；充分发挥行业协会作用。其次，从企业来讲，在整个发展过程中，对产业的发展演进规律要有所把握。企业站在什么样的阶段，应该有什么样的战略。卫龙宝提醒企业主们，只要正确地找到定位，企业就会成功，进而成为30年甚至100年的企业。
金融机构创新小企业专营模式
浙江百川世家集团是一家从事家居商贸服务业的企业，目前集团已经成为浙北地区经营规模最大的商业企业。2012年湖州百川世家市场跻身“中国百强市场”。但该集团总裁盛晓勇觉得目前企业仍属中小企业。他认为中小企业在发展中，与银行间存在一种博奕现象。“首先，信息不对称，中小企业因治理结构不规范，使银行难以通过财务报表、资产负债表等数据判断企业经营状况，只有靠打听。其次，银行贷款给中小企业，其业务成本与业务收益不对称。最后，双方信用体系缺失使博弈加剧，尤其是还贷时。”
作为一名研究中小企业15年的专家，国家工信部中小企业司正局级巡视员狄娜对中小企业融资难感触颇深：“中小企业"融资难"首先是"贷款难"，表现为单体成本高，其次风险比较大。”而要解决这一问题，就要搭建平台。
狄娜认为，中小企业在发展的不同周期处于不同融资阶段，融资方式也不同。中小企业融资应从三大市场着手解决。首先是信贷市场，可从政、银、企、担、信五个角度搭建管理平台、担保平台、放贷平台、公示平台，及以行业协会为基础的信用促进会，总称“四台一会”。其次是债券市场，当企业发展到中等偏上时可以考虑，如果单个企业无法发行可采用“集体发债”的形式。最后是证券市场，充分运用中小板和创业板等市场。狄娜还建议，中小金融机构应该为中小企业服务，也就是说草根金融服务于草根经济。
三花集团的成长历程为狄娜的观点提供了佐证。三花控股集团首席运营官王剑敏说，三花集团位于新昌，属浙江省内的山区小县城。“创业早期，在那里我们要吸引人才相当困难，但是如果没有人才，没有技术，企业根本没有办法可持续发展。同时，我们当时还有第二个困难，即资金瓶颈。”王剑敏回忆说，在企业发展壮大过程中，对于融资规模的要求也在变大，因地处山区，当地银行信贷总额度有限，不能充分满足企业发展的长远需求。
为了解决这两大困难，让企业得到更大的发展，三花集团把总部迁至杭州，吸引来自世界各地的专家型人才，甚至在上世纪90年代就开始在美国、日本、韩国等地设立子公司，迈出国际化的脚步。“同时，我们还和商业银行进行合作，比如与招商银行结成战略合作伙伴，发行短期融资券和中期票据。”王剑敏认为，解决三花集团资金问题的另一大方式其实是改制上市。1999年，这家以生产制冷、空调控制元器件起家的民营企业开始着手准备上市，并在2000年左右进行了股份改制。2005年，他们成为第一批50家在深圳中小企业板上市的企业之一，“如此才让资金问题得到了很好的解决。”
“招商银行从2005年开始，进行两次转型：第一次是发展零售业务和中间业务；第二次重点发展"两小"业务，即小企业和小微企业。足以说明招商银行把小企业当成一项坚定的战略在推动，也是我们对小企业客户群体最基本的认识和态度。”招商银行杭州分行副行长葛晓娴说。
对于百川世家总裁盛晓勇提出的信息不对称问题，葛晓娴认为，可通过风险管理和差异定价解决。此外，招商银行用专门的体制、机制、流程、产品、队伍来经营小企业，解决成本效益问题。因此有道可为。
“第一是模式创新，成立准法人模式的小企业信贷中心，并在全国范围复制和推广。第二是技术创新，建立评级模型、交叉验证、信息预警、信贷政策、审批决策机制，构建“小企业风险管理”。第三是产品创新，针对特色产业群体、核心企业、贸易链、商贸专业市场和新兴成长型企业四类客群创新了"订单贷""千鹰展翼""小贷通"等系列产品。第四是渠道创新，推出了"伙伴工程"，与各地帮护小企业发展的部门、机构、组织共同合作，为小企业打造"金融安居工程"。”葛晓娴表示，这一系列举措，体现了招商银行中小企业金融服务的有所作为。
